很多人都已經(jīng)從技術(shù)的角度解釋了大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的原理和一些技術(shù)細(xì)節(jié)，
一句話概括，如果互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決的是通訊問題的話，那么大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)解決的就是信任問題。
這么說還是一頭霧水啊，舉個栗子，我們賭球。
比如我和A賭NBA總冠軍，我說是勇士，A說是騎士。但是A的賭品我深表懷疑，擔(dān)心他輸了賴賬不給錢。沒想到A反咬一口，還懷疑我的賭品不好，簡直豈有此理！那咱倆就需要一個可信第三方來做公證人。我們可以各自出20塊錢給我們都信得過的公證人來保管。如果屆時勇士贏了，40塊錢就歸我。如果騎士贏了，40塊錢就歸A。
總決賽系列終于結(jié)束了，公證人卷了巨款40元跑了……
人和人最基本的信任到哪里去了？
出于對人性墮落的失望，我和A決定使用大數(shù)據(jù)解決方案中的大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈來解決這個價(jià)值40塊錢真金白銀的問題。辦法是寫一個”智能合約“來實(shí)現(xiàn)對賭。方法是這樣的，我們先各自出20塊錢打到一個”智能合約“的賬戶里，這個合約不被任何人控制，只被合約的代碼控制?，F(xiàn)在”智能合約“的賬戶上有了40塊錢，我們開始運(yùn)行智能合約。
合約代碼大概這樣：
這個賬戶唯一會動賬的可能就是獲取比賽結(jié)果后，按照規(guī)則支付。我把代碼給A看后，表示無異議。我們就把代碼放到一個區(qū)塊鏈上去運(yùn)行。
這個叫做”智能合約賬號“的賬戶，事實(shí)上是一個無人信托，它只會按照代碼去執(zhí)行。等比賽結(jié)果出來了，代碼一執(zhí)行，誰都賴不了賬。A再信不過我，我再信不過A，我們都能實(shí)現(xiàn)對賭。
別的行業(yè)先不說，金融行業(yè)里實(shí)在太多這樣的需求要這樣做。
比如私募基金協(xié)會出了個新八條，股票配資不讓超過1：1了，賭場老油條們怎么辦？吃慣優(yōu)先利息的銀行怎么辦？
于是大家想了一個利用信托的辦法。劣后資金比如5000萬，要搞個1:3的杠桿，然后銀行出優(yōu)先資金1.5個億，雙方都把錢打入信托賬戶。這時候信托賬戶上就有2個億了，然后再拿信托的名義去券商開戶做交易。
信托負(fù)責(zé)審核，如果產(chǎn)品的凈值小于0.8了，那么平倉，銀行本金和利息拿走，剩下的錢歸劣后拿回去。如果凈值很高，并且到期了，銀行拿走本金和利息，剩下歸劣后。信托是銀行和劣后都認(rèn)可的可信第三方，問題是這活不是白干的，信托要收管理費(fèi)用的。
如今一塊信托牌照大概能賣好幾十億，這錢太好掙了。
整個流程耗時耗財(cái)不說，千三的通道費(fèi)管理費(fèi)忍了，最關(guān)鍵的問題，如果信托公司出問題了呢？信托公司可不是都做無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，天天嚷嚷著要打破剛兌啥的，如果哪一天真出問題了咋辦。托管賬戶在銀行這里，銀行也不是沒倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。
要解決信任問題的辦法恰恰是誰都不信。
咱們再寫個智能合約
往大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈上那么一放，一樣實(shí)現(xiàn)這個效果，但你不用擔(dān)心任何一個第三方違約或者倒閉，因?yàn)檫@里并沒有第三方?；蛘哒f全世界都是你的第三方。具體的底層技術(shù)細(xì)節(jié)不是碼農(nóng)兄弟就別管了，就跟你不需要知道鏈路層通訊協(xié)議照樣能打王者榮耀一樣。
好了，民間配資公司都可以洗洗睡了。標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)先劣后協(xié)議開源后，資金方自己可以打錢進(jìn)智能合約，等劣后方打錢進(jìn)去，填寫個產(chǎn)品名稱后就可以跑起來了。配資公司吃掉的利息差有多大，舊模式其實(shí)浪費(fèi)的資源就有多大。比信托的通道費(fèi)和管理費(fèi)大多了。
撇開費(fèi)用不談，想想債券代持的蘿卜章事件吧，不信任任何第三方是何等的重要。
如果債券代持這筆業(yè)務(wù)是放在大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈上的話，那根本不可能有公章是偽造這種奇葩借口。因?yàn)閰^(qū)塊鏈上的身份確認(rèn)，是用高級加密算法的數(shù)字簽名來實(shí)現(xiàn)的，不是地?cái)偵纤娇坦履茏龀鰜淼?。人類科技都發(fā)展到這水平了，還在用印章和筆跡來驗(yàn)證核實(shí)身份，這是何等奇怪之事。
說到中間人的浪費(fèi)，莫過于保險(xiǎn)公司了。保費(fèi)里只有一小部分是真正發(fā)揮作用的，你的錢都付給brokers和宏觀的核心CBD地段大樓去了。更別說各種模糊摳字眼的不理賠條款了。
我們再寫個智能合約
這里I是保險(xiǎn)公司，C是客戶。I要先充1000到智能合約里，B要充30到智能合約。這是個標(biāo)準(zhǔn)合同，任何人充個1000都能當(dāng)保險(xiǎn)公司，試圖去賺個30塊錢。當(dāng)然啦，保險(xiǎn)公司靠大數(shù)定律賺錢，最好別只搞一次。智能合約在區(qū)塊鏈上跑不是沒有成本的，是要付費(fèi)的，但遠(yuǎn)比傳統(tǒng)大型金融中介機(jī)構(gòu)要便宜得多得多。
成本還不是主要考量，最最關(guān)鍵的是，沒有模糊條款。比起自然語言，代碼沒有歧義性。
如果保險(xiǎn)公司和信托公司的違約風(fēng)險(xiǎn)大家沒體會的話，想想場外期權(quán)的違約風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)是有血的教訓(xùn)的。比如現(xiàn)在大熱的螺紋鋼，沒有期權(quán)不給力啊，搞個場外的話，但交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)怎么辦。
這和杠桿的保險(xiǎn)有點(diǎn)像，這是一張執(zhí)行價(jià)4000的螺紋鋼的歐式看漲期權(quán)，期權(quán)的買方只需要充值期權(quán)費(fèi)用進(jìn)去就可以了。關(guān)鍵是期權(quán)的賣方，保證金充多少進(jìn)去。到期了，如果期權(quán)的賣方保證金不足以支付了怎么辦？
我們有兩種解決方案，一個是在智能合約里規(guī)定，一旦賣方的保證金不足以支付，直接強(qiáng)制平倉將保證金全部給多頭。另外，智能合約是可以發(fā)送消息的，讓賣方追加保證金進(jìn)去，否則觸發(fā)強(qiáng)平。這里的保證金不是給交易所的，而是打到智能合約的賬戶上的。
雖然是場外，但你也不用擔(dān)心對手盤風(fēng)險(xiǎn)了。事實(shí)上，合約你可以自己定義規(guī)則，不一定要是標(biāo)準(zhǔn)的期權(quán)期貨合約，衍生品人人可以設(shè)計(jì)，不用等交易所上市產(chǎn)品。
A股股票融券難，不易做空？
多頭（Long）和空頭（Short）都充值保證金進(jìn)去，然后開始對賭。保證金比例大家商量在合約里體現(xiàn)，也設(shè)計(jì)保證金Margin Call功能，這就是個股期貨了?？春?00516的可以獲得沒有配資利息的杠桿，空頭可以不用融券做空。
所謂“現(xiàn)金交割”的金融期貨，無非就是拿個指數(shù)對賭。滬深300啦，VIX期貨啦，莫不如此。
其實(shí)只要是有公允數(shù)據(jù)的東西，都可以拿來對賭，NBA比賽和飛機(jī)航班是否延誤之外，還能有各種各樣的公開數(shù)據(jù)，對沖掉你不想要的任何風(fēng)險(xiǎn)，只要你有交易對手。
其實(shí)在大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈智能合約出現(xiàn)之前，金融行業(yè)里已經(jīng)有個東西有點(diǎn)像智能合約。這東西叫信用證，是銀行開具的。什么意思呢？
大家都用過支付寶。在淘寶上賣家擔(dān)心發(fā)貨了買家不付款，買家擔(dān)心付款了，賣家不發(fā)貨。那怎么辦？買家先打錢給支付寶，然后支付寶收到錢后告訴賣家買家已經(jīng)付款，發(fā)貨收貨完成后買家確認(rèn)收貨，支付寶放款給賣家。支付寶是淘寶交易的可信第三方。
信用證是貿(mào)易過程中，銀行充當(dāng)可信第三方的角色。比如A公司要買B公司的貨，是筆跨國貿(mào)易。A公司擔(dān)心付錢給B公司貨過不來，B公司擔(dān)心發(fā)貨了A遲遲不打款。于是，A公司給自己的銀行打保證金讓銀行開具一張信用證給B的開戶銀行，信用證里寫了只要海關(guān)數(shù)據(jù)顯示貨到了，我就會支付給你錢。如果條件遲遲不觸發(fā)，那么銀行會把保證金退還給客戶。這里銀行就是支付寶的角色。
問題是如果跨國貿(mào)易對手是一家名不見經(jīng)傳的小銀行怎么辦？信用不足怎么辦？
誰都別信誰的，大家用大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)做。根本不信任任何機(jī)構(gòu)比任何機(jī)構(gòu)要可信。如今，已經(jīng)有大量的國際信用證開始使用大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)來做了。
智能合約怎么寫？相信大家已經(jīng)有數(shù)了。
供應(yīng)鏈金融也是大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用得比較多的一個領(lǐng)域。
放貸方要知道有沒有真實(shí)上下游的交易，應(yīng)收確權(quán)等等。誰都別信誰，上區(qū)塊鏈，上下游把自己有沒有發(fā)貨有沒有應(yīng)付寫上去。誰都別想賴賬，明明白白的公開賬本。放貸方就能做風(fēng)險(xiǎn)控制了。
上面說的主要是金融方面的應(yīng)用，大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)能做的其他領(lǐng)域的應(yīng)用還很多。
比如房地產(chǎn)的確權(quán)工作，這比一紙地契要可靠，在一些法制程度比較差的地方在應(yīng)用。還節(jié)約了房地產(chǎn)交易的費(fèi)用，當(dāng)然這不如打保證金去智能合約里那么牢靠。畢竟公開賬本里明明白白就是你的地，地方軍閥完全可以不認(rèn)賬。
投票系統(tǒng)也是大的應(yīng)用場景，不用擔(dān)心“被代表”了。因?yàn)閰^(qū)塊鏈上所有的信息都是靠數(shù)字簽名來驗(yàn)證你的身份的，并且信息的一致性有保證，所以利用大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)可以做到非?？尚诺耐镀斌w系。NasdQ交易所的區(qū)塊鏈交易系統(tǒng)Linq就是個好例子，股票的股東在做投票的時候，誰有多少股誰就有多少個投票權(quán)，股東決議變得可信而高效。
大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)因?yàn)槭桥茉谝粋€完全P2P的網(wǎng)絡(luò)里的，完全不知道運(yùn)行在網(wǎng)絡(luò)里的哪里，擁有絕佳的保密性和安全性。所以有一個比較有意思的項(xiàng)目，利用這個做的保密通訊工具。每個人的身份通過數(shù)字簽名技術(shù)驗(yàn)證，不需要根證書啥的。
一個不需要中心化網(wǎng)絡(luò)的加密通信信道，簡直可以再造一個升級版暗網(wǎng)。
版權(quán)也是個大的應(yīng)用領(lǐng)域，版權(quán)的交易可以去中心。這樣的場景在各行各業(yè)還有很多，大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值還等待大家去挖掘。
值得一提的是，智能合約的設(shè)計(jì)是大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈這個技術(shù)本身就自帶的。第一個版本的bitcoin就是跑一個腳本來解鎖一個加密數(shù)字貨幣的。
