今天，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)已經(jīng)很少走進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，卻在不知不覺中打開銀行App的頻次多了起來，其實(shí)這時(shí)你已經(jīng)感受到數(shù)字金融正在從根本上改變金融行業(yè)的未來。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，他們比用戶更早發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn)，隨著金融服務(wù)的價(jià)值逐步向數(shù)字功能轉(zhuǎn)移，全世界的銀行們均邁開了向數(shù)字金融前進(jìn)的步伐，并且迫不及待。

作為商業(yè)銀行中的龍頭，招商銀行是成功邁入數(shù)字金融大門的佼佼者。一年前，招商銀行就宣布其零售客戶數(shù)正式突破1億大關(guān)。招商銀行借力移動(dòng)互聯(lián)東風(fēng)，部署“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，不僅在國(guó)內(nèi)率先推出了閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等行內(nèi)領(lǐng)先的創(chuàng)新服務(wù)，同時(shí)不斷迭代手機(jī)銀行、掌上生活兩個(gè)App，令其服務(wù)效率與體驗(yàn)處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

近年來招商銀行多次榮獲最佳商業(yè)銀行、最佳零售銀行、中國(guó)區(qū)最佳私人銀行、中國(guó)最佳托管專業(yè)銀行等榮譽(yù)。在最近英國(guó)《銀行家》（The Banker）雜志公布的“2018年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，招商銀行按照一級(jí)資本排名全球第20位，成為國(guó)內(nèi)首家進(jìn)入全球20強(qiáng)的股份制商業(yè)銀行。

如今，招行所定位的金融轉(zhuǎn)型的下半場(chǎng)，正劍指以金融科技為核心的零售銀行創(chuàng)新，面對(duì)未來招行提出“重塑IT架構(gòu)，尋求輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)；盤活沉淀數(shù)據(jù)，提升服務(wù)質(zhì)量“的要求，其正舉全行“洪荒之力”推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略。

發(fā)掘數(shù)據(jù)的價(jià)值

毫無(wú)疑問，金融機(jī)構(gòu)與客戶的互動(dòng)正在加強(qiáng)，海量數(shù)據(jù)代表著前所未有的機(jī)遇，對(duì)招商銀行來說更是如此。截至3月末，招商銀行App累計(jì)用戶突破6000萬(wàn)，用戶粘性及活躍度在金融App中均名列前茅。

而如何深挖銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新和客戶體驗(yàn)服務(wù)，近幾年來招商銀行進(jìn)行了大量的探索和實(shí)踐。在重構(gòu)以金融大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的決策和服務(wù)體系方面，招商銀行攜手華為構(gòu)筑大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并取得了顯著成績(jī)。

以信用卡征信舉例，招商銀行與華為合作，用FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案為招商銀行提供服務(wù)，將征信相關(guān)數(shù)據(jù)整合到第二數(shù)據(jù)平面，消除數(shù)據(jù)孤島；應(yīng)用實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一訪問接口，服務(wù)化共享，減少重復(fù)建設(shè)；減少中間人工處理環(huán)節(jié)；支持多業(yè)務(wù)系統(tǒng)并發(fā)訪問，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)征信訪問能力。

目前招商銀行推出新的信用卡申請(qǐng)服務(wù)，將信用卡征信時(shí)間從1周左右縮短到2-5秒，全流程自動(dòng)化，取消人工干預(yù)，實(shí)時(shí)發(fā)放虛擬卡，用于網(wǎng)上消費(fèi)，為年輕用戶打造即用即享的極致體驗(yàn)。

此外，華為還助力招商銀行打造了新一代實(shí)時(shí)智能反欺詐平臺(tái)，基于全量數(shù)據(jù)的毫秒級(jí)分析，業(yè)務(wù)零中斷，數(shù)據(jù)零丟失。據(jù)悉，招商銀行信用卡實(shí)時(shí)智能反欺詐平臺(tái)上線后效果十分顯著：風(fēng)險(xiǎn)案件數(shù)降低50%，減少損失超億元，處理能力提升10倍，業(yè)務(wù)連續(xù)性達(dá)到99.99%。

在服務(wù)于小微企業(yè)貸款方面，招商銀行還借力華為建立起了強(qiáng)大的審批中心——零售信貸工廠，改變了以往小微貸款審批區(qū)域分散、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、風(fēng)險(xiǎn)難以集中把控的問題。截至2018年已完成全行44家分行全部集中審批，真正實(shí)現(xiàn)了“一個(gè)中心批全國(guó)”。基于華為FusionInsight金融大數(shù)據(jù)解決方案，招商銀行獲得了明顯的效率提升：小微貸獲客預(yù)測(cè)轉(zhuǎn)化率提升40倍、金融資產(chǎn)預(yù)測(cè)誤差率降低50%。

FusionInsight洞察新機(jī)遇

當(dāng)然，這背后華為金融大數(shù)據(jù)解決方案提供了關(guān)鍵支撐，基于企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、查詢、分析的統(tǒng)一平臺(tái)FusionInsight，華為金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)是在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（第一數(shù)據(jù)層面）的基礎(chǔ)上，通過FusionInsight來構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)的第二數(shù)據(jù)層面，并針對(duì)金融行業(yè)的運(yùn)行維護(hù)、應(yīng)用開發(fā)等需求打造了高可靠、高安全、易使用的運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)和全量數(shù)據(jù)建模中間件，讓企業(yè)可以更快、更準(zhǔn)、更穩(wěn)地從各類繁雜無(wú)序的海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)價(jià)值，及時(shí)洞察和決策新的機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)。

FusionInsight是完全開放的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，可運(yùn)行在開放的x86架構(gòu)服務(wù)器上，它以海量數(shù)據(jù)處理引擎和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理引擎為核心，并針對(duì)金融、運(yùn)營(yíng)商等數(shù)據(jù)密集型行業(yè)的運(yùn)行維護(hù)、應(yīng)用開發(fā)等需求，打造了敏捷、智慧、可信的平臺(tái)軟件、建模中間件及OM系統(tǒng)。

華為大數(shù)據(jù)平臺(tái)FusionInsight以敏捷、智慧、可信的優(yōu)勢(shì)獲得了眾多行業(yè)客戶的認(rèn)可。截至2018年2月，華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案已經(jīng)贏得全球55個(gè)國(guó)家、1000多家客戶的信賴，擁有300多家商業(yè)合作伙伴，并在全球多個(gè)地區(qū)設(shè)有OpenLab來支撐與客戶和合作伙伴在云和大數(shù)據(jù)方面的聯(lián)合創(chuàng)新，廣泛應(yīng)用于金融、運(yùn)營(yíng)商、政府、能源、醫(yī)療、制造、交通等多個(gè)行業(yè)。

對(duì)于招商銀行來說，其借助華為FusionInsight搭建的大數(shù)據(jù)平臺(tái)已廣泛應(yīng)用于市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶洞察、信用風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域，部署在55個(gè)生產(chǎn)集群1302個(gè)節(jié)點(diǎn)，測(cè)試集群50個(gè)。

基于此，招商銀行正在更快、更準(zhǔn)、更穩(wěn)地從各類繁雜無(wú)序的海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)價(jià)值，在瞬息萬(wàn)變的數(shù)字商業(yè)環(huán)境中實(shí)現(xiàn)敏捷的商業(yè)成功。

為深化金融科技戰(zhàn)略，招商銀行正發(fā)起一場(chǎng)由FinTech驅(qū)動(dòng)的渠道優(yōu)化和服務(wù)升級(jí)革命。招商銀行首席信息官陳昆德表示，招商銀行將加大運(yùn)用金融科技手段，打造最佳客戶體驗(yàn)銀行，力爭(zhēng)在金融服務(wù)體驗(yàn)上比肩互聯(lián)網(wǎng)公司。