隨著科技和創(chuàng)新進(jìn)入拐點(diǎn)式爆發(fā)，以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新一代前沿技術(shù)正在重塑著金融新業(yè)態(tài)。黨的十九大報告明確提出，要“推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合”，大數(shù)據(jù)服務(wù)催生了眾多全新的金融服務(wù)模式，人工智能技術(shù)為金融行業(yè)的精準(zhǔn)服務(wù)、用戶體驗(yàn)管理、風(fēng)險控制等提供了新模式、新方法。
同時，新金融行業(yè)對科技風(fēng)控的需求也與日俱增，如何通過科技賦能金融行業(yè)，使用技術(shù)手段有效應(yīng)對日益專業(yè)化、精準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化的金融欺詐行為，為金融機(jī)構(gòu)和用戶提供高質(zhì)量高安全的金融服務(wù)，是整個行業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)。
通付盾作為一家技術(shù)驅(qū)動型的金融科技安全企業(yè)，經(jīng)過多年的技術(shù)創(chuàng)新和經(jīng)驗(yàn)積累，建立了全渠道反欺詐服務(wù)體系，為金融客戶提供全流程智能風(fēng)險監(jiān)測、識別及處置服務(wù)。通付盾智能風(fēng)控系統(tǒng)從數(shù)據(jù)收集、分析建模、策略配置到風(fēng)險定價，構(gòu)建基于“賬號保護(hù)、交易保障、營銷推廣、接口監(jiān)測”四大場景的多維度實(shí)時風(fēng)控系統(tǒng)，“事前預(yù)警+事中管控+事后分析”涵蓋了金融業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險識別和監(jiān)控，通過對海量數(shù)據(jù)的分析處理，建立完善的風(fēng)險防范體系。
1.設(shè)備指紋探針，精準(zhǔn)識別設(shè)備風(fēng)險
在用戶登錄注冊的過程中，通付盾設(shè)備指紋獲取上網(wǎng)設(shè)備(PC、手機(jī)、PAD等)的上千項(xiàng)設(shè)備信息，快速精準(zhǔn)計(jì)算生成設(shè)備的唯一ID，準(zhǔn)確標(biāo)識訪問設(shè)備，為風(fēng)控人員增加設(shè)備類風(fēng)控策略，借助設(shè)備指紋探針，綜合設(shè)備屬性及用戶行為，通過設(shè)備環(huán)境風(fēng)險檢測、可疑設(shè)備識別、用戶風(fēng)險分析對薅羊毛、垃圾注冊、團(tuán)伙騙貸、虛假交易等惡意行為完成精準(zhǔn)反欺詐。
2.規(guī)則引擎+風(fēng)控建模，全場景智能風(fēng)險控制
通付盾風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺應(yīng)用架構(gòu)包括規(guī)則引擎、數(shù)據(jù)接口、分析建模等部分，其中規(guī)則配置模板包括通用、時間、位置、設(shè)備、統(tǒng)計(jì)、情報等類型，提供行業(yè)成熟有效的規(guī)則集，規(guī)則編輯簡單直接，可以快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)場景部署及迭代升級，同時基于使用流程及需求，提供個性化分析建模服務(wù)。
在全場景智能風(fēng)險監(jiān)測流程中，通付盾風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺在事前提供全局風(fēng)控圖形報表展示，全面展示安全事件、風(fēng)險事件、風(fēng)險率等情況，幫助客戶掌控不同業(yè)務(wù)場景的風(fēng)險狀況；事中管控提供語義化規(guī)則配置引擎，客戶可根據(jù)各類業(yè)務(wù)需求靈活調(diào)整規(guī)則模型；事后提供深度風(fēng)險分析，智能識別客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，分析疑似詐騙、集資、套現(xiàn)等用戶行為，精準(zhǔn)提取風(fēng)險特征維度，提供規(guī)則調(diào)優(yōu)建議，進(jìn)一步提升客戶智能風(fēng)控水平。此外，通付盾風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺，還支持對風(fēng)險案件進(jìn)行創(chuàng)建、審核、分配、調(diào)查、結(jié)案等操作。
3. 案例解析，提供安全、便捷、可依賴的智能風(fēng)控服務(wù)
以申請類業(yè)務(wù)為例，在注冊登錄場景中主要存在“惡意申請”、“操作異?！?、“資質(zhì)異?！?、“頻率異?！钡蕊L(fēng)險操作，通付盾風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺匹配不同的規(guī)則策略。例如針對“惡意申請”，一般配置的規(guī)則如下：設(shè)備命中欺詐設(shè)備黑名單、申請手機(jī)號碼命中小號黑名單、設(shè)備使用虛擬機(jī)/模擬器進(jìn)行訪問、設(shè)備申請過快等規(guī)則內(nèi)容，一旦用戶觸發(fā)這些規(guī)則策略，就可能被攔截訪問或者拒絕申請注冊。
目前，通付盾風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺已為手機(jī)銀行、信用卡網(wǎng)申、第三方支付、電商等多個業(yè)務(wù)渠道提供反欺詐服務(wù)，全面覆蓋注冊、登錄、支付、貸款申請、營銷等多種應(yīng)用場景，并取得了顯著的效果。
當(dāng)前，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)正不斷推動互金行業(yè)取得新的突破，金融市場正快速變化，金融需求也日益復(fù)雜，正向移動化、數(shù)字化和智能化加速發(fā)展。風(fēng)控是未來發(fā)展基石，通付盾利用科技賦能，不斷打磨和創(chuàng)新智能風(fēng)控系統(tǒng)，全力提升風(fēng)控效率和水平，不斷創(chuàng)新服務(wù)流程、降低風(fēng)險控制成本，為客戶提供安全、便捷、可依賴的智能風(fēng)控服務(wù)。
來源于搜狐科技
